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主题:多数网贷平台未整改到位 延期半年谁会触发生死线 [收藏主题]  
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钱贷理财 发表于:2017-6-19 16:23:00   | 只看该作者 查看该作者主题 楼主 

  近日,有媒体报道称,互联网金融风险专项整治或延期一年。“在今年6月底各地金融局或金融办完成分类处置后,还留有12个月供整改类平台继续向合规转型,2018年6月,将作为最后期限接受监管验收,若还未整改完就将被取缔。”

  对此,网贷之家研究中心总监于百程称,按照之前互金专项整治的要求,到目前为止该项工作事实上已延期,但具体延期时间尚未有官方信息。

  那么,延期对互联网金融平台来说是利还是弊呢?于百程认为,总体看,延期能使平台更加从容地进行整改,避免因为时间仓促导致风险事件发生。但对于一些问题多、整改不积极的平台来说,则会因为问题拖延时间延长而聚集更大的风险。

  整治尚在进行中

  去年4月,国务院组织14部委召开电视会议,宣布在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治工作,为期一年。当时确定的工作时间表是:2016年4-7月底进行摸底排查;2016年8-11月底实施清理整顿;2016年12月底-2017年3月进行总结验收。

  同年10月,随着《通知》的下发,17部委联手公布了“1+N”整治方案。不过,今年3月底,有媒体报道称,因为工作量大、协调有难度等原因,互联网金融专项整治仍处于清理整顿阶段,这意味着互金领域的整治工作节奏已经实质性放缓。

  目前,多方消息均称,该项工作延期的可能性比较大,但具体延期多久尚不清楚。同样,目前并未有哪些平台公开报道已完成整改工作,基本都还在进程中。

  另外,有一些省份针对互联网金融业务出台了整改、备案管理等方案。例如江苏省就召集平台研讨合规整治要求、拟定相关备案登记管理办法等,为平台主动进行合规改造争取时间,优化整治效果。

  除了整改延期问题,业内人士还十分关心去年8月24日,银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中提到的一年过渡期,希望知道过渡期结束后是否会按时“一刀切”。目前业界比较一致的愿望是,该过渡期能如整改事项一样,有延期的消息传来。

  平台合规为何遇阻

  尽管整改与合规目前有着不同的时间限制,但其实双方的内容相辅相成。目前看,此类工作进展缓慢,也确实是由于问题与难点太多,尚需时日解决。

  于百程分析认为,一是平台数据众多,业务类型多元,但监管方人力有限,导致监管上难度高。二是“十三条红线”对具体事实的认定方式需要进一步明确,各地理解依然有差异。三是具体到业务层面的整改,比如借款人大额标的问题等,其业务转型整改时间会比较长。

  谈及目前整改合规的难点,关键问题仍在于业务限额转型和资金存管两个方面。

  首先,限额令下,很多平台纷纷转向消费金融,但是消费金融对风控和技术研发能力要求很高,也需要投入大量的人力,在这方面小平台难以与大平台竞争。

  其次,是银行资金存管。虽然目前有20多家银行开展网贷存管业务,但是每家银行对接入的平台在股东背景、平台运营能力、坏账率等方面都有一定的要求。在这种情况下,一些没有股东背景和特色业务,风控能力较弱的网贷平台将会被淘汰。

  在目前这种情况下,如果接下来的整治能考虑行业的实际情况而进行延期,对于企业来说是一个利好,因为监管部门是在呵护行业健康长远发展,避免“一刀切”解决问题。

  互联网金融专项整治是一项复杂的系统工程,并且在整治过程中又出现了很多新业务,各地还出台了有地方特色的监管规定。延期有利于更从容地应对新问题,也为行业消化一些有地方特色的监管规定提供了时间窗口。

  行业分化加剧

  以监管制度较为完善的网贷行业为例,各平台都在按照小额分散、银行存管、信息披露等相关规定积极推进。在合规程度有明显改善的情况下,当前互联网金融行业面临的更大挑战是如何向合规要求发展。即平台在合规之后,更需要创新出好的业务模式,突破发展瓶颈。

  互联网金融整治包括很多业态,且网贷整治也不仅限于存管和资产限额。合规是本轮专项整治的本质要求,在这个前提下,各地会有各自的时间规划,各平台按照规定执行即可。相信有意愿继续发展的平台都希望能够被认定为合规类,也都会积极配合一步步完成合规改造。

  未来随着整改延期的消息落实下来,相应地整改细则也将一一公布,届时未完成整改的平台将何去何从?

  随着整改的落实,行业将进一步分化,会有越来越多的小平台主动退出或被并购,大型平台通过拿牌照、开启集团化运作的趋势也会越来越明显。

  在规定时间内未完成整改的平台将会退出市场。即使不被监管责令关闭,也会被市场淘汰。也还有一部分平台虽然会退出P2P业务,但仍是可以通过其他的业务方式继续开展借贷业务。

  钱贷网合规前行

  依据2016年8月24日由银监会、工信部、公安部、网信办联合公布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求,需要互联网金融平台与银行业金融机构对接,对平台资金进行银行存管。

  在对用户的资金安全保障措施中,存管是安全级别最高、技术含量最高、也是最难实现的一项。银行存管一旦上线,挪用、资金池、自融、卷款都将成为历史。存管的核心原理是将平台和用户资金进行隔离,用户投资的资金不再进入平台控制的账户,借款人和理财用户之间的交易发生在双方的银行账户之间,平台无法触碰用户资金。

  2017年4月,钱贷网与广东华兴银行正式签署银行存管系统对接协议,双方就未来在资金存管业务上开展深度合作达成一致意见,目前钱贷网银行存管对接进度系统内测中。

  为引入银行存管,钱贷网调研了多家银行,从用户体验及存管模式等各方面对银行进行了筛选,同时银行也对平台资质等各方面进行了非常严格的审查。最终钱贷网与华兴银行达成合作,并签订了银行存管系统对接协议。该协议签订后银行与平台将进行系统对接和开发,最终存管系统上线。

  因涉及用户资金数据迁移及账户开立等问题,接入银行存管对技术要求很高,实现难度也大,为保障用户账户资金安全,存管系统开发上线需要一定的时间,请平台用户耐心等待。

  在资金存管模式下,用户的每笔投资行为,均需由用户发起交易指令,银行按照指令进行资金划转。用户的资金从交易之初就在银行体系内运转,有效地避免了被平台任意挪用的风险,用户可更加放心的投资!


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