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主题:人人贷测评记-体验有待提高,部分项目存在不合规 [收藏主题]  
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flower 发表于:2017-5-31 16:28:00   | 只看该作者 查看该作者主题 楼主 

评说明:(www.flw360.com以投资人身份,从投资前、中、后所关注的主要方面依次对平台做实测体验,同时带有主观的个人点评,点评仅供参考,测评时间为2017531

1.平台背景:民营

人人贷商务顾问(北京)有限公司(下称人人贷),成立于2010年,是人人友信旗下专业的网络借贷信息中介服务平台,注册资金1亿元。2014年,人人友信获得1.3亿美元A轮融资,打破当年全球同行业单笔融资纪录。于20162月完成银行资金存管,是最早完成银行资金存管的平台之一。

2.合规信息

银行存管:联合民生银行上线资金存管

加入协会:加入中国互联网金融协会

信息安全:无

备案:无

3.平台项目:均为个人借款

在人人贷官网可以看到,平台项目分为新手专区、U计划、薪计划、散标/债权四大板块,以U计划、薪计划为主。U计划分为3个月、6个月、9个月、12个月、4个月五种类型,对应的预期年化利率分别为5.6%6.2%7.2%8.6%+0.2%9.6% +0.2%13-9个月的项目1000元起投,12个月和24个月的项目10000万起投;薪计划的投资期限为12个月,预期年化利率为8.0%500元起投。




人人贷服务的所有客户均为个人,即使服务小微企业也是以企业主的身份进行,根据所有标的展示情况,人人贷主要针对个人信用贷款,从标的中并不能直观的看出是否支持小微企业发展

3.平台运营数据

截止2017315日,人人贷累计投资人注册数2661040人,借款人注册数1073685人;累计成交金额26982598400元。

4.项目抽查-存在虚假可能

U计划是人人贷平台为投资者提供的本金自动循环出借及到期自动转让退出的投标工具

项目金额从200万到2000万不等。

我们查看U计划-6-20170526期项目:

加入金额2000万,投资期限为6个月,预期年化利率6.2%

该项目于20175261000开始,261440完成。

 


我们从项目明细中可以看到,加入人次为71人,

但点开计划表现,显示的加入人数为68人。

自动投标696笔,帮助借款用户144人,但我们并不能看到借款人的身份信息、项目信息等。

查看计划进度,我们会发现,526日开始加入,投资期限为6个月,到期退出日期为1128日,也就是说投资人从528日才开始算收益。


人人贷将6个月的期限称之为锁定期,那我们来看一下锁定期是什么意思?

 


在此期间,提前退出将收取2.0%的费用。

我们以10000元为例,年化利率6.2%,投资期限6个月,投资人到期利润为:320

在此期间,投资人不管何时想要退出,都需要支付的费用为:200

也就是说,如果投资人中途退出这个项目,收益甚微,甚至有可能赔了夫人又折兵

薪计划是投资者在每月固定日期领取固定金额的出借资金进行投资的理财产品。同样的,我们随意抽查薪计划,也看不到借款人、借款项目的相关信息。

散标投资:


我们随意抽查散标投资中用作日常消费的项目:

标的总额为8000元,年利率9.00%,还款期限为6个月,每月应还本息为1368.00元。



 

但在散标信息中显示,借贷人的收入在1000元以下。




 

这就说明借款人的还款能力不足,不足以还款。

小编发现,这样的情况并不是个例。

债权转让:


年利率在9.0%-12.6%之间,大部分稳定在10.2%

债权转让管理费:在目前按0.5%收取。

总结:人人贷的信息披露方面较差,然后用户资金的灵活性较差,收益也保持在行业较低的水平。按照暂行管理办法的要求,整体还有进一步调整的空间。

本文来源:返利360 (www.flw360.com)

 
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斜阳下微笑 当前离线

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斜阳下微笑 发表于:2017-6-3 18:54:00   | 只看该作者 查看该作者主题 沙发 
要让投资人放心的平台才是好平台
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光波金融 发表于:2017-6-16 16:53:00   | 只看该作者 查看该作者主题 藤椅 
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光波金融 发表于:2017-6-19 16:22:00   | 只看该作者 查看该作者主题 板凳 
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